Chapitre 73 : Prêts (Partie 1)

Liu Yu resta stupéfait par cette question et saisit précipitamment sa tasse de thé pour en boire une gorgée. Ce n’est qu’après un long moment qu’il dit : « Général, vous ne possédez que mille actions. »
Le marchand qui avait obtenu un siège au conseil d’administration avait en réalité obtenu l’autorisation de détenir près de huit mille actions. Il faut savoir que, à part les grands actionnaires, il n’y avait en tout qu’un peu plus de dix mille actions en circulation, sans compter celles de l’armée de la Bannière Noire.
Liu Yongfu, quant à lui, était entièrement concentré sur l’argent et se souciait peu des opérations de la Banque de la Bannière Noire. Ce qui l’intéressait, c’était de savoir si les soldes pouvaient être versés à temps et si les chèques pouvaient être encaissés. Pourtant, aujourd’hui, il venait demander un siège au conseil d’administration.
Liu Yongfu était un véritable paysan. Dès qu’il entra dans la salle de réunion aux décorations très raffinées de style français, son assurance diminua un peu, mais il refusa d’admettre sa défaite et affirma avec conviction : « Mais notre armée de la Bannière Noire possède quatre mille cinq cents actions ; nous devrions au moins avoir un siège. »
Liu Yu était d’accord avec ce point de vue, mais il souleva un problème encore plus important : « Le problème, c’est que sur ces quatre mille cinq cents actions, un tiers a été souscrit par le camp avancé. Shouzhong compte profiter de cette opportunité pour augmenter son nombre d’actions à trois mille et nommer un administrateur spécial au conseil d’administration. »
Liu Yongfu, cependant, restait inflexible : « Je suis le commandant de l’armée de la Bannière Noire ; je devrais quand même avoir un siège. J’ai déjà convaincu le camp avancé pour vous. »
Ce partisan de l’argent liquide était désormais également très intéressé par un siège à la Banque de la Bannière Noire, et ce, pour une raison bien précise.
La dernière fois, quelqu’un avait obtenu deux sièges au conseil d’administration, ce qui n’avait pas vraiment retenu l’attention de Liu Yongfu. Mais quelques jours plus tard, il ne tenait déjà plus en place.
Des rumeurs circulaient : ces deux sièges valaient cinquante mille billets de la Bannière Noire !
On donnait même des exemples concrets : avant d’obtenir son siège, un administrateur avait emprunté cinquante mille à la Banque de la Bannière Noire, mais celle-ci n’avait consenti qu’un prêt de huit mille billets, assorti d’une garantie de dix pour cent. Une fois entré au conseil d’administration, il avait immédiatement obtenu un prêt de vingt-sept mille billets, avec seulement une garantie de quatre pour cent, ainsi que de nombreuses autres avantages.
Il suffisait à l’administrateur d’exercer une légère pression sur le responsable des crédits pour que celui-ci accorde davantage d’avantages, et il pouvait même utiliser une partie de ses biens immobiliers en garantie.
Comme ce marchand, qui avait utilisé vingt-sept mille billets, ajoutés à dix mille en espèces, pour spéculer dans le commerce de l’opium. Après déduction des coûts et des frais de relations publiques, il avait gagné trente mille billets cette fois-ci. De plus, les prêts deviendraient ensuite extrêmement faciles à obtenir. C’est pourquoi tout le monde était d’accord pour dire qu’un siège au conseil d’administration valait cinquante mille billets de la Bannière Noire.
Cela rendit Liu Yongfu impatient. Après des décennies de labeur acharné, il n’avait amassé que centaines de milliers de taels en biens, ce qui, converti en billets de la Bannière Noire, ne représentait même pas deux cent mille billets. Alors que cet homme gagnait cinquante mille billets simplement en parlant, cela le mettait mal à l’aise.
D’autant plus qu’il avait vraiment besoin d’argent.
À Baosheng, il y avait un entrepôt tenu par sa famille Liu, que son fils gérait. Récemment, avec le succès fulgurant de la Banque de la Bannière Noire, l’entrepôt avait également évolué en ajoutant quelques activités financières.
Les billets émis par la Banque de la Bannière Noire indiquaient simplement que un yuan équivalait à un piastre, mais elle ne proposait pas d’échange entre pièces d’argent et billets, sauf pour quelques clients fidèles ayant besoin de régler des transactions commerciales ; dans ce cas, ils pouvaient être payés à un prix de marché pour une petite somme, ce qui offrait à l’entrepôt des Liu des opportunités de spéculation.

La maison de commerce assurait l’échange entre les pièces d’argent, les pièces de cuivre, les taels d’argent, les pièces en plomb blanc et les billets de la Bannière Noire, un service dont avaient grand besoin de nombreux commerçants se rendant au Nord du Vietnam. Ils devaient convertir l’argent en argent ou les billets qu’ils apportaient en billets de la Bannière Noire pour acheter des marchandises, et après en avoir vendu, ils devaient à leur tour convertir ces billets en argent utilisé dans l’intérieur du pays.
La maison de commerce pratiquait même une certaine forme de spéculation financière, réalisant de bons profits ; rien que le mois dernier, elle avait gagné deux cents billets de la Bannière Noire net. Cependant, elle souffrait constamment d’un manque de capital, l’empêchant de se développer davantage.
Liu Yongfu privilégiait l’argent réel, et il avait lui aussi ses difficultés : il devait conserver une partie des fonds en réserve pour l’armée de la Bannière Noire, afin de faire face aux guerres.
Ainsi, cette maison de commerce n’a reçu que de manière intermittente des investissements de plus de mille sept cents taels d’argent de la part de Liu Yongfu. L’année dernière, la situation s’était améliorée : elle avait emprunté deux mille yuans à la Banque de la Bannière Noire pour faire face à ses besoins, avec un taux d’intérêt très avantageux, ce qui a entraîné une forte augmentation de son activité et de ses profits.
Mais Liu Yongfu ne possédait finalement que mille actions ; même s’il était le commandant suprême de l’armée de la Bannière Noire, ses futures prêts étaient bloqués par les responsables du crédit.
Cependant, en apprenant que ceux qui obtenaient un poste de directeur pouvaient emprunter au moins vingt mille billets de la Bannière Noire de plus, Liu Yongfu fut vraiment tenté : « Je m’occuperai de tout organiser, vous pouvez développer votre entreprise en toute confiance. »
Bien que les billets de la Bannière Noire ne soient pas considérés comme de l’argent à ses yeux, l’apport de plusieurs dizaines de milliers de billets dans sa maison de commerce lui aurait permis de prospérer davantage.
Surtout le commerce d’échange entre différentes monnaies était très demandé ; actuellement, cela lui rapportait déjà des centaines de yuans par mois. Il disposait de suffisamment d’argent en diverses monnaies, et pouvait même emprunter une partie de ses biens personnels pour faire face à ses besoins, mais les billets de la Bannière Noire manquaient constamment. Avec un investissement de plus de dix mille yuans, la maison de commerce Liu pourrait certainement devenir la plus grande entreprise de la ville de Baosheng.
Mais Liu Yu secoua la tête et dit : « Serait-ce à cause de ces rumeurs ? Mon général, je suis votre subordonné ; pour être honnête avec vous, ce ne sont que des rumeurs. Le montant est monté à vingt-sept mille yuans uniquement en raison de sa grande puissance financière. »
Liu Yongfu répondit immédiatement : « Augmenter les prêts n’est pas un problème ! Il suffit d’accorder vingt mille yuans à la maison de commerce Liu. »
Liu Yu s’opposa à cette idée : « En affaires, il faut rester pragmatique. Bien que je sois un grand actionnaire de la Banque de la Bannière Noire, c’est Liu Daimai et ses collaborateurs qui gèrent les opérations ; je ne m’en mêle pas. C’est une exigence qu’il a formulée avant même d’assumer ses fonctions. De plus, le montant des prêts accordés par les responsables du crédit est toujours basé sur des considérations de rentabilité. Plutôt que cela, laissez-moi appeler Liu Qing, nous pourrons lui poser la question directement. »
Liu Qing ouvrit de grands yeux et dit d’un ton surpris : « La maison de commerce Liu demande encore des fonds ? Je regarde… Ils ont déjà emprunté deux mille yuans, et leurs fonds propres ne représentent que mille sept cents taels d’argent. »
Toute entreprise ou particulier souhaitant obtenir un prêt doit présenter ses fonds à la Banque de la Bannière Noire pour une étude approfondie. À présent, Liu Qing connaissait la situation financière de la maison de commerce mieux que Liu Yongfu lui-même.
Liu Yongfu exprima ouvertement son scepticisme : « Il y a aussi plus de six cents taels de dividendes accumulés au fil des ans, sans parler de mon nom, Liu Yongfu. Ne pourrait-on pas accorder davantage de prêts ? »

« Il n’y a pas de garantie ? Tous les prêts exigent une garantie ! » dit Liu Qing. « La maison du entrepôt est certes spacieuse, mais elle n’a pas de valeur. Cependant, par égard pour le général, que diriez-vous d’accorder encore mille cinq cents yuans ? »
Liu Yongfu n’était pas satisfait, mais il ne comprenait rien aux affaires financières et ne savait pas où résidait le problème : « Est-ce que je, Liu Yongfu, ne vaudrais pas vingt mille yuans ? »
« Il faut une garantie ! » insista Liu Qing. « La garantie fournie par l’entrepôt ne vaut que deux cents taels. Accorder trente-cinq cents taels, c’est déjà faire preuve de beaucoup de considération envers vous, général. »
Il désigna exprès Liu Yu : « Comme vous le savez, général Liu, le commandant Liu est le principal actionnaire de l’armée de la Bannière Noire. Mais lorsqu’il demande un prêt, il doit suivre les règles. Le mois dernier, pour financer l’usine d’armes, on a utilisé comme garantie ses machines et ses bâtiments. En cas de problème avec le prêt, l’usine d’armes serait reprise par la banque. »
Ce qu’il disait n’était pas vrai. De telles usines d’armes et aciéries appartenaient désormais à la banque de la Bannière Noire, une entreprise monopolistique. Ainsi, lorsque la banque accordait des prêts à ces entreprises de la ville du Shanxi, c’était généralement une formalité. Liu Yu exigeait de ces usines une qualité et une production élevées, sans se soucier des coûts.
Pour un prêt de un million de yuans, quarante mille yuans étaient déjà prêtés à des entreprises affiliées, en particulier à l’usine de monnaie, qui était véritablement un trou noir engloutissant de l’argent. Bien qu’elle ait produit quatre cent mille yuans pour la banque de la Bannière Noire, Liu Yu s’appropriait la moitié de ces quarante mille yuans.
De plus, ces relations commerciales malveillantes continuaient de croître, sans que Liu Yongfu ne s’en aperçoive. Il ne se souciait que de pouvoir obtenir un prêt : « Sans garantie, c’est impossible ? »
Liu Qing tapota sa poitrine et dit : « Tant qu’il y a une garantie, tout est possible. »
Il savait que ses mille actions avaient déjà été gagées une fois, tout comme son entrepôt, ses maisons et autres biens immobiliers.
En dehors de l’entrepôt, il avait également emprunté plusieurs fois à la banque de la Bannière Noire, mais il s’agissait de prêts professionnels, pour un montant total de plus de vingt-quatre mille yuans. Ainsi, après avoir gagé ces actions et biens immobiliers une fois, ils ne pouvaient être gagés à nouveau.
Il savait que la banque de la Bannière Noire avait l’obligation de financer les salaires des soldats. Soudain, une idée lui vint : « Sur combien d’années peut-on obtenir ce prêt au maximum ? »
En raison des conflits fréquents, la banque de la Bannière Noire accordait rarement des prêts à long terme ; la plupart étaient des prêts à court terme de un mois à trois mois, avec des taux d’intérêt élevés.
Si l’on parvenait à obtenir un prêt sur six mois, cela signifiait que l’on entretenait des relations très solides avec la banque, et les taux d’intérêt sur une période de six mois étaient relativement plus avantageux. De nombreux trafiquants d’opium espéraient obtenir un prêt de cette durée.
Quant aux prêts sur neuf mois ou un an, à part les relations commerciales, seuls des gens comme Liu Yongfu pouvaient les obtenir. Même les entreprises appartenant à la banque de la Bannière Noire ne pouvaient obtenir que des prêts à deux ans avec un taux d’intérêt variable.
Cependant, Liu Qing donna une réponse qui satisfaisit beaucoup Liu Yongfu : « Trois ans, mais il faut des garanties de haute qualité, et le taux d’intérêt varie en fonction des conditions. »
« Combien peut-on emprunter ? »
Liu Qing réfléchit un instant et donna un chiffre prudent : « Dix mille yuans. »
Le courage de Liu Yongfu était vraiment admirable : « Je voudrais emprunter deux cent mille yuans, sur trois ans, avec les meilleures garanties et les taux d’intérêt les plus avantageux. »

Liu Qing s’inquiéta : « Quel genre de garantie ? »
Liu Yongfu était quelqu’un de décisif : « Cent mille taels d’argent, de l’or pur, mais je demande que des personnes soient envoyées au conseil d’administration. De plus, la garantie ne doit pas être conservée au Shanxi, mais à la branche de Baosheng, sous la protection de l’armée des Bannières Noires. Si cette armée a besoin d’utiliser l’argent, il doit lui être prêté sans condition immédiatement. »
Il réalisa soudain que cet or pur n’était qu’un capital immobilisé ; il valait mieux chercher à obtenir un prêt important, mais il restait très prudent.
Les cent mille taels d’argent qu’il avait épargnés pouvaient être confiés à la banque des Bannières Noires, mais ils ne devaient pas échapper à son contrôle ; ils devaient donc être conservés à Baosheng, et non au Shanxi. Sans son autorisation, il était interdit d’utiliser cette garantie.
« On peut envoyer un administrateur, et en plus, le responsable de la caisse : la banque principale en envoie un, vous en envoyez un… euh, et aussi, la garde de la caisse doit être partagée à parts égales. »
« Alors, quand mes deux cent mille yuans arriveront-ils ? »